胡一天專欄:台灣金融科技監理新願景─FinTech Taiwan專訪

2016-05-19 07:00

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台灣金管會對金融科技發展的願景應該如何落實?

台灣金管會對金融科技發展的願景應該如何落實?

於台灣新舊政府交接之際,台灣金管會發表了《金融科技發展策略白皮書》,總結了自2015年9月成立金融科技辦公室以來對未來金融科技發展策略的願景與目標。這是中華民國金融發展史的一項創舉,也增加了台灣發展金融科技創新的信心。金融是最重視業務持續性的行業之一,金融監管政策的延續性更是重中之重。然而延續並非因循,金融其實是一個需要透過創新「不斷革命」的行業,產品與服務必須要配合市場與客戶快速變化,監管的思維與原則亦需穩健又富有彈性,方能與時俱進。

為了持續提升公眾對金融科技議題的關注,我特別訪問了FinTech Taiwan的發起人臧正運博士,請他從亞太區金融科技治理與行業發展的諸多面向簡單評析這份白皮書。FinTech Taiwan是一個關注數位金融創新的網絡社群,結合了一批在法律、金融、科技等領域富有國際與跨界經驗的專家,長期關注全球金融法規政策的設計思路、制訂過程與實施成效,冀能促進台灣金融科技創新環境的持續演進。以下是此次訪談的摘要:

Q:這份白皮書最令你眼睛一亮的特點?

A:白皮書開宗明義表示:「本白皮書規劃以2020年為期,提出『創新數位科技,打造智慧金融』之願景,推動資通訊業與金融業跨業合作,達成充分運用資通訊科技,打造智慧金融機構,創新數位便民服務,強化虛擬風險控管的發展藍圖。」這是一個大願景,不僅是政府內跨部會協調,還包含跨產業監理思維與法規調適的各種議題,後面要落實推動的工作非常多。傳統金融監理雖然亦需要高度的跨業監理協調與整合,但其層面多在於同屬金融產業內的多種不同分業間的監理整合。雖然在產金不必分離的時代或市場中,金融監管者亦有跨產業監理之任務,但仍不若金融科技發展下,由於金融服務的提供者除了以銀行為首之外,亦有可能以電信運營商或其他科技業者為主體,故而產生的高強度與密度的跨產業監理整合需求來得重要。金管會金融科技發展策略白皮書是一份綱領,相信後面陸續會有執行面的建議出爐。

金融科技的發展浪潮除了帶來交易型態、商業模式以及產業地貌的改變外,也將衝擊傳統金融監理的理論與實踐,進一步將金融監理推向新的境界;我們所熟悉的監理思維必須有相應的改變,始能因應在此巨浪推動下所將遭遇的各種監理挑戰。

白皮書最讓我注意的是關於「法規委外管理」的討論。白皮書認為,當更多法規遵循和監視流程集中委外,這些外包公司可以變成監督機構聯繫溝通的控制點,透過自動化及高規格的法令遵循,可提升依循法令之速度及效率,讓監理機關易於一致化管理,也能改善現行法規解釋太過模糊的問題。 用職業運動來類比,這其實是類似「專業裁判團」的概念。國外有許多專業金融法律遵循的諮詢公司,許多任職的顧問都曾在相關監管部門服務過,對監管邏輯與政策意圖較能掌握,又因爲在金融業界工作,了解業者實際碰到的問題,除了定期針對監管要求協助業者遵法之外,亦能將實務上的問題與需求及時反饋給監管機關,是維繫與提升行業標準的關鍵職能。金管會提出這個新穎的見解,或許能催生台灣新的金融服務業態。

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