觀點投書:停繳勞保費和退休金制度的重整

2016-06-03 06:10

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520總統蔡英文上任,解決退休養老金又到新政府急需處理的問題之一了。(BBC中文網)

520總統蔡英文上任,解決退休養老金又到新政府急需處理的問題之一了。(BBC中文網)

蔡英文政府在五月二十日開始上任,解決退休養老金又到新政府急需處理的問題之一了。但是在國民黨和民進黨過去這24年執政下,台灣的退休養老金制度己經完全失敗。預計軍人退撫基金將於2018年破產,教育人員退撫基金則於2026年破產,公務人員退撫基金將於2029年破產。那就表示說目前退休養老金制度根本上是個大騙局,不但現在己經退休的人很快就沒有退休錢拿,指望幾年後退休的人一退休就沒退休金,最遭糕的目前20-50歲工作的薪水階級完全是白繳費了。

今天台灣現有的退休金有三個致命傷:

1.退休的年金金額應該是活動的,是存的越多,投資報酬越高,才拿得越多。當退休的年金是固定的,而投資報酬達不到目標時,那就變成吃老本。早退休的人拿得到,之後的人就沒有了。目前軍、公、教、勞保退休金都是由現在工作人的薪支扣出來支付已退休人的年金。在退休的人多、活的久、年金豐厚的情況下,退休金制度的破產是己經確定的結論。

2.政府堅持要掌控這些千億上兆的退休金,而且用退休金去炒台灣股票,結果許多年是負的報酬率,越炒錢越少。按照道理,做為一個基金管理者的責任是在風險控制下,去產生最高的報酬率。台灣政府這樣的做法完全違背了投資的基本原則。

3.退休金年費由薪支扣出是不對的。由於退休金制度的破產是己經確定的,退休金年費就成為變相為薪水階級加稅。而有錢人靠炒股票、房地產賺的錢卻不用交。因此年輕的一代在薪水不高,還要負擔勞、健保,再加上房價高,因而不能成家。不但台灣的社會面臨絕子絕孫的危機,更是造成貧富不均、大動亂的環境。

今天的全世界的發展國家,包括台灣、美國、日本、歐洲等國,全部都是高齡和少子,因此目前全世界只要是政府主導的退休金,特別是靠目前工作薪支階級來扣繳的話,包含美國的老人退休金(social security,SSN),都是註定要破產。但是退休金的改革並不困難。舉一個目前美國聯邦政府退休人員的方法。過去美國政府退休人員最高是拿退休時薪水的80%(以年資算),而且工作時是不需要扣繳SSN稅。在1984年改制後的美國政府的公務員不但要繳SSN,還可以參加所謂的401K(政府贊助)。401K是個人自巳的退休帳戶,服務單位可以每年提撥資金贊助。一旦退休時,401K的退休帳戶是屬於個人的。同時政府支付的退休金也改為最高為退休時薪水的40%,而且必須服務30年或是60歲以上才能退休領取。因此在1984年的新制下退休的公務員還是可以達到薪水的80%的代替率,其中40%是政府的退休金、20%是401K、20%是SSN。

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