不是只有億萬富翁要「財產移轉」你現在就要動手規劃免得錢都不見了!

2019-12-02 15:00

? 人氣

財產規劃是每個人財務計畫的一部分。(圖片來源:網路)

財產規劃是每個人財務計畫的一部分。(圖片來源:網路)

財產移轉規劃,是透過合法的租稅規劃,將所需要負擔的稅金降到最低

每個人都會面對生老病死,「財產規劃」是替累積的資產建立一個處理流程,不論自己變成怎樣,都能透過合法的租稅規劃,依照自己的意志分配、管理、處分財產,並將所需要負擔的稅金降到最低。

誰需要財產移轉規劃?

財產規劃是每個人財務計畫的一部分。

財產移轉規劃的步驟有哪些?

1. 蒐集家庭狀況,設定財產規劃的目標
2. 核對並確認蒐集資料的正確性
3. 列出所有資產並做資產評估
4. 分配並確定資產受益人
5. 估計資產移轉成本
6. 製作財產規劃建議書,並執行財產規劃案
7. 定期檢視,如果遇到特殊狀況時要機動調整

財產移轉規劃有哪些種類?

財產移轉規劃,分為對人的規劃以及對物的規劃。

對人的規劃,照顧心愛的人

做好對人的規劃,就能照顧我們想照顧的人,無論是心理上或是金錢上都能給予最佳的保障照顧,即使我們不在了,他們也能無憂無慮的過生活。

如果你想照顧的人是未成年子女、有特殊天分的小朋友、身心障礙的子女、遭遇特殊困境的成年人,透過財產規劃,除了透過直接給予金錢外,也可以進行更好的照顧,讓生活安穩順遂。

對物的規劃,保護珍貴之物

房屋年久失修,會變得殘破不堪,對吧?物質財產也是相同的道理,如果疏於管理,可能會遭到侵蝕損壞,讓我們累積的資產縮水、使用功能降低。

會讓財產縮水的原因如下:

1. 遺產稅:免稅額維持新臺幣1,200萬元。遺產淨額5,000萬元以下者,課徵10%。超過5,000萬元至1億元者,課徵500萬元,加超過5,000萬元部分之15%。超過1億元者,課徵1,250萬元,加超過1億元部分之20%。
2. 代辦費:當所需要的文件或規劃涉及法律、稅務、公證,需要專業人士服務時,則需要支付代辦費。
3. 行政規費
4. 遺屬執行費
5. 通貨膨脹
6. 缺乏流動性

在CFP(Certified Financial Planner)課程中,有個觀念值得分享:不同的財產有不同的規劃方式,了解它們在移轉時的價值認定,以合於法令的方式提前規劃,會比事到臨頭才處理所衍生的稅負、手續費來得划算。

尋求專業的顧問協助也是良好財務規劃的必要因素,專業顧問會在你需要的時候提供必要的稅務法令、法律、保險、理財工具資訊。

作者/《PG財經筆記》

◎ 加入《下班經濟學》粉絲團,給你更多財經資訊 

◎ 訂閱《下班經濟學》YouTube頻道,精彩節目不錯過 

關鍵字:
風傳媒歡迎各界分享發聲,來稿請寄至 opinion@storm.mg

本週最多人贊助文章

你可能也想看