花多少?存多少?欠多少?聚焦中國「90後」理財與負債

2020-01-12 20:00

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人民幣(美聯社)

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2020年剛到,第一批「90後」已經「三十而立」。而立之年的他們,財務狀況怎麼樣?他們怎麼消費,怎樣理財,負債幾何?

超九成「90後」生活有壓力

「日常除吃喝外,旅遊、看電影、玩遊戲支出較大。」現居北京、1990年出生的郝先生剛從日本遊玩歸來,存錢不多、無房無車、壓力不小。

這似乎就是我們印象中的「90後」。但「90後」真是如此嗎?

騰訊理財通日前發佈的《90後理財與消費報告》顯示,98.4%的「90後」認為生活有壓力,住房、汽車是主要壓力來源,對戀愛消費,男生壓力明顯大於女生。

有意思的是,這份報告還顯示,壓力指數與學歷成正比,學歷越高的「90後」壓力越大,碩士及博士成為「90後」中最「高壓」的人群。

騰訊理財通高級研究員王鈞認為:「這可能與社會、家庭對高學歷人群預期較高,以及該人群自我預期較高有關。」

值得關注的是,人情消費也是「90後」的重要壓力來源。在騰訊理財通的報告中,選擇這一項的「90後」占比達到31.7%,僅次於買房買車與日常開銷。

近半「90後」有實質負債

「90後」除了努力工作,增加工資收入滿足消費外,他們會更多地借助信用卡、互聯網分期消費產品滿足消費需要。

尼爾森的《中國年輕人負債狀況報告》顯示,在被調查的18歲至29歲的人群中,信貸產品滲透率為86.6%。使用信用卡的比例達到46%,使用互聯網分期消費產品的比例達到61%。

但信貸產品的使用,並不意味著「90後」往往超前消費、負債消費。

「很多年輕人把信用卡、花唄等消費類信貸看作是‘支付工具’,大部分債務會在當月償還,不產生利息。」尼爾森消費者洞察研究總監何歆說,這部分人群實際上並沒有真正負債。

尼爾森資料顯示,去除當月還清的消費類信貸使用人群,實質負債人群為44.5%。此外,在18歲至29歲的年輕人中,還有13.4%的人群連當期還清的信貸都沒有,是「完全的」零負債。

有意思的是,高知高薪人群的負債比例顯著更高。尼爾森資料顯示,一線城市、偏高收入、碩士及以上、有海外經歷的年輕人負債比例分別為55%、64%、64%、72%。

大部分有負債的「90後」都能及時還上款。尼爾森的報告還顯示,87%的年輕人近一年中從未出現過逾期現象。

「隨著消費理念轉變,互聯網金融技術的發展,征信的逐步規範化、社會化,消費金融行業有很大發展空間。」何歆說。這也意味著「90後」可以更多地利用消費金融帶來的便利。

偏愛互聯網平台的「90後」理財

「我幾乎把80%的錢都放在了餘額寶裏,還有一些放在招行的一個理財產品裏。」郝先生說,之前還關注過黃金,買過一點點。

郝先生並非個例,「90後」似乎比他們的父輩們更願意理財。《90後理財與消費報告》顯示,投資理財收益已成為「90後」工資外最普遍的收入來源。

中國新經濟研究院聯合支付寶發佈的《90後攢錢報告》還顯示,「90後」首次開始理財的平均年齡是23歲,比父母輩第一次接觸理財早了整整10年。

「目前的理財收益可能只是‘90後’收入的一個補充,但隨著年齡增長,財產性收入比例將越來越高、越來越重要。」王鈞說。

「90後」更喜歡通過互聯網理財。騰訊理財通的報告顯示,84.5%的「90後」選擇了互聯網平台,遠遠高出選擇銀行等傳統理財管道的比例。

但需提醒的是,目前互聯網領域仍有一些平台對產品把關不嚴,沒能引導投資者建立長期投資、資產配置等科學投資理念,部分平台風險還較高,投資者需要仔細甄別,謹慎投資。

「對於‘90後’來說,當前大多數處在事業上升期,更重要的是努力工作提升工資收入,為將來的財富增值打下一個好基礎。」王鈞說,同時也要養成好的消費、理財習慣,樹立科學的消費、理財觀念。

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