「託付寶」不准賣基金 金管會:投資人贖回基金恐變成借錢

2020-07-23 19:10

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金管會副主委邱淑貞回應「託付寶」爭議。(陳韡誌攝)

金管會副主委邱淑貞回應「託付寶」爭議。(陳韡誌攝)

「街口支付」負責人胡奕嘉入主街口投信後,第一檔主打透過「街口支付」託付寶申購的「街口多重資產基金」,又再度踢到金管會鐵板,金管會今(23)日由副主委邱淑貞出面召開記者會,正式要求街口投信停止透過「託付寶」申購基金,邱表示,街口投信以疑似保證收益為號召,強調基金贖回可以當日取得資金,但這筆錢是由「街口金科」代墊,表面上是投資人贖回基金,實際上卻是投資人先向街口金科取得資金,「基金贖回,恐變成借錢」,這部分投資人清不清楚?

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街口支付作為一家新創業者,在入主國票投信後,在行事風格上積極衝撞金融監理法規,第一檔「街口多重資產基金」,今年初向證期局申請募集時,申請透過電子支付管道申購基金,但在取得籌設許可後,先是打出了「託付寶」申購寶證收益的口號,在引起金管會關注後,又再申請調整基金籌設架構,希望委託街口金科,提供「基金當日贖回」的資金代墊服務,這項服務又再度觸碰到非金融機構提供代墊款的紅線。

邱淑貞表示,託付寶這個案件從投資人保護觀點,金管會認為,仍有很多疑問未被說明,首先,街口投信透過固定收益吸引投資人申購,並且提供「基金當日贖回」服務,然而,投資人拿到的錢是先從「街口金科」墊款,「街口金科提供代墊款服務,其流動性能力為何?」,「投資人是否知道,在這架構下,基金當日贖回,實質上是先跟金科借錢?」「基金贖回的交易資料,都會到街口金科手上,這些資料保護是否足夠?」街口投信身為金融機構,對於合作對象之問題,應該有義務有責任跟主管機關與投資人說明清楚。

「託付寶販售基金只強調收益,誤導投資人」

除了基金商品結構本身有疑慮之外,街口投信透過「託付寶」申購的行銷手法也有疑慮,邱淑貞表示,基金商品過去透過電視廣告行銷,都會強調「基金投資有賺有賠」的投資風險揭露訊息,但街口投信透過「託付寶」販售基金,卻只強調1.2-2.5%的預期收益,「有誤導投資人的問題!」

邱淑貞強調,金融產業是特許事業,金融機構在與金融科技業者合作金融創新時,必須要對合作對象要盡職調查及暸解,在全球金融科技創新逐漸複雜化、多層次的今天,金融業者透過與第三方合作方式,推出金融創新產品極其普遍,但即便是與非金融機構合作,也不得以委外合作為藉口,以切割方式造成「投資人保護的斷點」,因此,金管會在審查金融科技創新產品過程,會從從總體流程、經濟實質做監理。

「金管會對金融科技創新歡迎,但希望業者的創新,能做到負責任的創新,要對消費者投資人負責。」

證期局副局長蔡麗玲表示,街口投信申請募集的多重資產基金,目前仍然在銷售當中,但因為該公司變更基金贖回的架構,透過託付寶的連結,提供當日贖回的代墊款服務,證期局認為不適當且有違反法規疑慮,因此已要求相關業者暫時不能透過「託付寶」收受申購,「託付寶」網站目前也已暫時關閉基金申購的網頁,但因為該基金是合法上架的基金,因此,仍可透過傳統基金通路銷售,「我們不會對基金下架!」

蔡麗玲表示,投資人過去一段時間,若透過「託付寶」申購該基金,必須等到交易成功,後才扣款正式取得基金,對於該公司宣稱投資人透過「託付寶」申購1.5億元基金,目前這一筆款項,基金的寶管銀行並沒有收受,因此基金申購交易沒有成功,相關款項也會退還給客戶。

蔡麗玲表示,一般投資人申請贖回基金,必須要等到2、3天甚至7天時間,才會取得款項,若只是單純提供投資人7天的融資,目前群益證券與群益投信,已經向金管會申請金融科技創新實驗,對於街口投信申請提供「基金當日贖回」服務,證期局先前也曾建議該公司,循「金融實驗沙盒」的模式,先進行小規模的實驗,但該公司並未接受。

金管會:代墊款項服務涉及金流及資訊流,應在金融監理沙盒先實驗

邱淑貞表示,金融沙盒與實體世界大不相同,金融監理沙盒是所有風險在3億元的範圍內進行實驗,但基金申購如果是100萬客戶,每人申購2萬元,基金規模就是200億元,「這麼大的規模,代墊款項的流動性風險能力,規模與能力是有關的,如何讓投資人贖回當天可以拿到錢,這樣的資金調度來源能力,都是金管會想去了解的。」

蔡麗玲表示,投信業者委託第三方業者,提供基金當日贖回的代墊款服務,它所涉及的金流、資訊流與本身可靠性,即便是一般的證券投信業者,也要先進到金融監理沙盒去實驗,街口金科提供資金代墊服務,背後涉及的問題,「重點不在於增資,而是墊款流程必須合法合規!」

對於街口投信金融商品屢屢遊走法令邊緣,邱淑貞表示,金融機構法遵,要從頭到尾看好,在商品設計過程,如果是改變架構流程,「整個法遵要從頭看過」,如果設計了新的金融商品,對於新商品是否合法合規,仍有很多疑問,要請主管機關幫忙改,「金融機構法遵,不應是這種態度。」

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