「託付寶」不准賣基金 金管會:投資人贖回基金恐變成借錢

2020-07-23 19:10

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證期局副局長蔡麗玲表示,街口投信申請募集的多重資產基金,目前仍然在銷售當中,但因為該公司變更基金贖回的架構,透過託付寶的連結,提供當日贖回的代墊款服務,證期局認為不適當且有違反法規疑慮,因此已要求相關業者暫時不能透過「託付寶」收受申購,「託付寶」網站目前也已暫時關閉基金申購的網頁,但因為該基金是合法上架的基金,因此,仍可透過傳統基金通路銷售,「我們不會對基金下架!」

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蔡麗玲表示,投資人過去一段時間,若透過「託付寶」申購該基金,必須等到交易成功,後才扣款正式取得基金,對於該公司宣稱投資人透過「託付寶」申購1.5億元基金,目前這一筆款項,基金的寶管銀行並沒有收受,因此基金申購交易沒有成功,相關款項也會退還給客戶。

蔡麗玲表示,一般投資人申請贖回基金,必須要等到2、3天甚至7天時間,才會取得款項,若只是單純提供投資人7天的融資,目前群益證券與群益投信,已經向金管會申請金融科技創新實驗,對於街口投信申請提供「基金當日贖回」服務,證期局先前也曾建議該公司,循「金融實驗沙盒」的模式,先進行小規模的實驗,但該公司並未接受。

金管會:代墊款項服務涉及金流及資訊流,應在金融監理沙盒先實驗

邱淑貞表示,金融沙盒與實體世界大不相同,金融監理沙盒是所有風險在3億元的範圍內進行實驗,但基金申購如果是100萬客戶,每人申購2萬元,基金規模就是200億元,「這麼大的規模,代墊款項的流動性風險能力,規模與能力是有關的,如何讓投資人贖回當天可以拿到錢,這樣的資金調度來源能力,都是金管會想去了解的。」

蔡麗玲表示,投信業者委託第三方業者,提供基金當日贖回的代墊款服務,它所涉及的金流、資訊流與本身可靠性,即便是一般的證券投信業者,也要先進到金融監理沙盒去實驗,街口金科提供資金代墊服務,背後涉及的問題,「重點不在於增資,而是墊款流程必須合法合規!」

對於街口投信金融商品屢屢遊走法令邊緣,邱淑貞表示,金融機構法遵,要從頭到尾看好,在商品設計過程,如果是改變架構流程,「整個法遵要從頭看過」,如果設計了新的金融商品,對於新商品是否合法合規,仍有很多疑問,要請主管機關幫忙改,「金融機構法遵,不應是這種態度。」

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